Wat zijn (on) mogelijkheden van een effectenkrediet?

  1. Kennis en inspiratie
  2. Publicaties en Blogs
  3. Zwitserland specifiek
  4. Wat zijn on mogelijkheden van een effectenkrediet

Wat zijn (on) mogelijkheden van een effectenkrediet?

Blog
22 juli 2022
Het Van Lanschot Effectenkrediet is een doorlopend krediet op een met als onderpand uw effectenportefeuille. Het maximum van het krediet is gekoppeld aan een bepaald bevoorschottingspercentage van de waarde van uw effecten.

Het Van Lanschot Effectkrediet, ook wel een Lombard Krediet genaamd is een doorlopend krediet op een met als onderpand uw effectenportefeuille. Het maximum van het krediet is gekoppeld aan een bepaald bevoorschottingspercentage van de waarde van uw effecten.

Het Van Lanschot Effectenkrediet heeft een aantal specifieke kenmerken op basis waarvan te bepalen is of dit aansluit op uw behoefte en daarmee de meest passende oplossing is. We bespreken de belangrijkste kenmerken.

Variabele rente

De rente die u betaalt op een effectenkrediet is variabel en is gekoppeld aan de verschilende rente van centrale banken met een bepaalde opslag. Hierbij geldt dat voor alle rentes een minimum van nul wordt gehanteerd. U betaalt alleen rente over het daadwerkelijk opgenomen bedrag en niet over de hoogte van de limiet.  Uw rente stijgt en daalt dus mee met deze rente.

Flexibiliteit en gemak

Het voordeel van het Van Lanschot Effectenkrediet is dat u binnen de vastgestelde limiet naar behoeven geld kunt opnemen en ook weer aflossen. U betaalt alleen rente over het daadwerkelijk opgenomen bedrag.   Het afsluiten van het krediet brengt beperkte kosten met zich mee. De lening kan altijd worden afgelost, zonder boeterente of andere extra kosten. U hoeft niet naar de notaris voor het afsluiten van een effectenkrediet. De verpanding van uw effectendepot kan plaatsvinden door middel van een onderhandse akte.

Cross-pledge

In Zwitserland is het daarnaast mogelijk om gebruik te maken van een zogenaamde cross-pledge. Hiermee kan de kredietnemer een ander persoon of  andere entiteit zijn dan degene op wiens naam uw beleggingen staan. Dit kan  bijvoorbeeld praktisch zijn als u uw krediet prive wil opnemen maar uw vermogen in een holding aanhoudt.

Wisselende limiet

Naast het absolute maximum is de limiet van het effectenkrediet gekoppeld aan de waarde en spreiding van uw effectenportefeuille. Voor de meeste liquide beleggingsproducten is de limiet gebaseerd 70% van de waarde. Voor minder liquide beleggingen of beleggingen in buitenlandse valuta gelden lagere percentages. De hoogte van uw limiet kan dus dagelijks wisselen aan de hand van de koersontwikkeling en samenstelling van uw portefeuille. Realiseer u goed dat als de waarde van uw effectenportefeuille daalt dat ook de kredietlimiet daalt en dat u mogelijk uit eigen middelen een deel van de lening moet aflossen. Als u die middelen niet heeft dan zal een deel van uw effectenportefeuille moeten worden verkocht en dat is in een dalende beurs misschien niet het meest optimale moment. Het maximaal benutten van de effectenlimiet kan dus bepaalde risico’s met zich mee brengen.

Bestedingsdoel

Bij een aantal banken is het bestedingsdoel van het effectenkrediet alleen het kopen van effecten. Hierdoor ontstaat er dan een hefboomeffect. U bent dan aan het beleggen met geleend geld. Als de effecten meer in waarde stijgen dan de rente die u aan de bank betaalt dat heeft dit een positief effecten maar als de effecten dalen in waarde dan heeft dit een versterkend negatief effect. Beleggen met een effectenkrediet verhoogt het risicoprofiel en dat is niet voor iedereen passend.

Het Van Lanschot Effectenkrediet kan echter ook voor andere bestedingsdoelen worden aangewend. Zo kunt u een effectenkrediet bijvoorbeeld ook gebruiken voor een tijdelijke kredietbehoefte.  Maar het effectenkrediet wordt ook wel gebruikt om voor een langere periode geld te lenen. Als het doel van het effectenkrediet anders is dan voor de aankoop van effecten dan wordt er bij het verstrekken van dit krediet getoetst of het krediet passend is en er geen overkreditering plaats vindt.